《貨幣戰爭》一場永無止盡的金融騙局

為何而讀

《貨幣戰爭》這本書是眾多作家的推薦書目，也常在書評留言中被提及。

一次在二手書店以 $68 的價錢入手了此書，實在非常划算，正好在此時對於國際金融知識欠缺的我，上了很好的一堂金融歷史課。

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本書重點

本書採陰謀論觀點，闡述國際金融、貨幣是如何被少數的國際銀行家把玩。

書中引用大量的金融歷史與引言為證，以主觀敘事筆觸，試圖勾勒西方國家的貨幣遊戲。

書籍末了，作者期望中國在未來建立起黃金為基礎的貨幣環境，以抵抗歐美的債務貨幣浪潮。

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作者介紹

宋鴻兵，九○年代初期赴美留學，主修資訊工程和教育學，獲美利堅大學（American University）碩士學位。長期關注、研究美國歷史和世界金融史，曾在美國媒體遊說公司、醫療業、電信業、資訊安全、聯邦政府及著名金融機構任職，是活躍國際的金融學者。（此段引用原書）

上網搜尋了一下網路上對於他的評價，是非常兩極的。這樣的人物，就更值得讓讀者去思考他說的話有沒有道理。

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《貨幣戰爭》篇章重點

本書對我來說其實很難整理出單一或少量的重點，這段我強迫自己整理出前三章主題的重點和想法，後續二讀、三讀，或許有機會再擴充篇幅。

我想主因是過去不曾接觸類似的金融歷史書籍，每一篇章的重點都讓我感覺十分新鮮，也想要留下一些自己閱讀後的想法。

羅斯柴爾德家族

金錢沒有祖國，金融家不知何為愛國和高尚，他們的唯一目的就是獲利。

拿破崙 1815

篇章重點

1. 羅斯柴爾德家族從 18 世紀起建構的金融情報系統，讓該家族享有得天獨厚的優勢，以控制整個歐美的經濟命脈。
2. 梅耶．A．羅斯柴爾德，國際金融之父。是這一切故事的源頭。膝下育有十名子女，其中五位在歐洲五國建立起現代金融體系，串連為綿密的金融情報網，建構起堅不可摧的金融帝國。

我的心得

老高曾拍過一支影片介紹此家族，大隱隱於市的西方金融史鼻祖，實際上擁有的財富可能富士比的富豪排行榜加總都贏不了，他們的家族歷史，串起來就是富可敵國的傳奇故事。

在閱讀本書之前，我天真的以為 Warren Buffett, Jeff Bezos, Bill Gates 這些耳熟能詳的富豪是世上最有錢的人，現在我更相信，有那麼一群人，他們的財富是多到無法被計算追蹤的。

20 世紀石油巨頭 Rockefeller 以及仍在世的 George Soros 會是我下一個階段想研究的目標。

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國際銀行家

我有兩個主要的敵人：我面前的南方部隊，還有後面的金融機構。
在這兩者中，後者才是最大的威脅。

林肯 16th 美國總統

篇章重點

國際銀行家心中打的算盤，與歐美國家政策推行、戰爭起因、經濟恐慌、元首刺殺案……息息相關。

案例如下：

1. 1764 A.D. 《貨幣法案》 vs. 1775 A.D.  美國獨立戰爭
2. 1833 A.D.  傑克遜總統打擊第二銀行，1835 A.D. 傑克遜總統遭刺殺
3. 1861 A.D.  美國內戰 vs. 1865 A.D. 林肯被刺殺

我的心得

美國總統被刺殺死亡機率：4/59 = 6.7%

• 第 16 任：林肯
• 第 20 任：加菲爾德
• 第 25 任：麥金萊
• 第 35 任：甘迺迪

美國總統任內死亡機率：8/59 = 13.5%

得知美國總統因故死亡率，遠高於新冠肺炎死亡率，令人不由得膽戰驚心。

要說所有美國總統刺殺事件，背後的動機都與金融銀行家扯上關聯，可能有些穿鑿附會。但可想見的是這類型刺殺案，很少是單一原因引起。

懸而未解的謎團，之所以懸在那裡，想必有龐大的資源（金錢）得以掩蓋了一些本應存在的證據或事實。

銀行家與美國總統的百年戰爭，讓我看見了即使嚮往公正、公義的歷史偉人，也敵擋不了貨幣與銀行家強大存在、無法威脅與消滅的可悲事實。

參考資料

• https://zh.wikipedia.org/wiki/美国总统列表
• https://zh.wikipedia.org/wiki/在任期内逝世的美国总统

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美聯儲

在《美聯儲法案》之前，紐約的銀行家只能控制紐約地區的資金；
現在，他們可以主宰整個國家的銀行儲備金。

Nelson Aldrich

我在無意之中摧毀了我的國家。

1916 Woodrow Wilson, 32-33th 美國總統

篇章重點

美聯儲成立，是一群銀行家的謀劃。

美聯儲組成，是一票的私人銀行。

美聯儲功能，檯面上是解決銀行業危機，實際上解決這些人捅的簍子 。

我的心得

2020 年，巴菲特曾說：「永遠不要做空美國 Never Bet Against America」。

在了解美聯儲的建構歷史之後，我更加能體會他這句話背後的意思，以及關於這句話，他無法說出口的真正原因。

美聯儲存在的功能，在維基百科中正如上述寫的那樣 – 「解決銀行業危機」。

當然其功能絕對不亞於此，但是上百種原因，為何這是最主要的呢？不得不令我對於金融市場的運作更加好奇。

陰謀論的故事我相信絕非無中生有，這也讓我有了另一層體會：「有些事情，時間和歷史都無法證明、也無法給公道，因為公道自在人心。」

你相信什麼，那就會是你的現實世界。

延伸平衡閱讀

• 美聯儲是個什麼“東西”？

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個人感想

令人震驚的一本小說

這絕對是一本年輕人看了會顛覆三觀，老年人看了會說「一點也不意外」的書籍。

與其將此書歸類為金融書籍，我認為更像看一本歷史小說，純粹從貨幣的角度來看的西方世界史。

作者從發跡於德國的羅斯柴爾德家族談起，一路將 16~20 世紀西方重要歷史事件都囊括於其中，短短 400 頁書籍要完整表達脈絡，我認為有其難度。看得出作者盡可能在有限的篇幅中，帶出一個一般百姓看不見的金融騙局與殘酷事實。

在閱讀過程中，我盡可能謹慎客觀地對作者觀點持懷疑態度，時不時搜尋關鍵字，並參考讀者對於本書的評論，可說耗費了大把的時間。然而真像謊言、虛虛實實，我認為「盡信書不如無書」是欣賞這本書態度最好的詮釋。

感謝作者，透過這本書，讓我瞭解到查找資料、獨立思考、多元觀點的重要性，也同時開拓了我對金融世界全新的視野和高度。

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戰爭的導火線

書中講到了諸多知名戰爭，看似穿鑿赴會地與銀行家的陰謀串接再一起，讓這些戰爭，與過去教科書熟悉的導火線有所不同。

當我靜心一想，並花時間查詢資料，發現其實很多戰爭的主因並非如此明確。一場戰爭，往往兩造積怨已深，導火線通常是一樁雞毛蒜皮小事，進而引發開戰。

但我確信的是，關於「金錢」的原因從未缺席。

歷史上一次次的戰爭，有哪次不是因資源剝削造成不公，而引發煙硝呢？

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壞掉的結尾

整本書讀來過癮，故事緊湊毫無冷場。儘管虛實難辨，真實故事比重佔上多少，相信每位讀者心中自有盤算。

而我認為全書最可惜的部分，就是最後幾章，作者試著把貨幣的戰略視角拉回中國，並給予單一觀點 – 「黃金貨幣」的部分。

首先，我相信本書作者帶有向中國政府毛遂自薦的成分。可悲的是中國近年塑造的形象、執政的方式，是無法達到作者企盼的金融戰略層級。要做到如此漫長、艱困的改革，在「開放」與「封閉」之間權衡，我認為「封閉」式的閉門造車法，即使立意良善，終究將引發革命（革命未必是壞事），或全盤皆輸（八國聯軍即是一例）。

再者，「理想」是一個不易被傳達、買單的概念。取而代之的是漸進、開放式的變革，也就是我們看到的西方金融史。這種漸變依然帶有革命的成分在，弄巧成拙可能會引發戰爭，歷史上已重複了無數次。

而中國就現況而言，僅在維持穩定中成長，就已經讓人看了捏把冷汗。其驕傲的民族性，如果底蘊不夠、缺乏戰友，必定走向滅亡，屆時說不定反倒圓了歐美銀行家成立「世界國」的美夢。

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回歸金本位的可能性？

回頭看金本位制的崩潰歷史，可以了解到這是一個不可逆的趨勢。

根據 MBA 智庫的解釋，我以自己的理解歸類為以下三主因：

1. 成長性：19-20 世紀的科技發展速度帶動消費主義，遠超過黃金儲備與開採速度，黃金儲量不負支撐商品供應量
2. 公平性：天然的不公平性，造就起跑點的不平等。小國或黃金稀缺國難以接受
3. 流通性：一戰時期，黃金流通造成困難。若說黃金是戰時的避風港，那這個理由未來也將不復存在

本書最為人詬病的點，我想其中一應該正是作者大力「提倡實體資產（黃金）、揚棄貨幣資產」。

前面大篇幅的寫出了貨幣的陰謀史，我認為確實可圈可點；最後結尾建議竟是單壓黃金資產，重新與中國官方貨幣連結，我認為這就犯了投資理財的首要原則「分散風險」。

雖說國家政策走向與個人投資理財無法完全相比擬，但底層的智慧依舊是可以共通的，何況作者下注的是一個非常難回頭的金本位制。

最後，我發現把黃金價格趨勢圖攤開來看，連結於總體經濟指數，看起來實在是不怎麼吸引人的一個選項。

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打不贏就加入

看完最後一篇描述次級房貸主因的段落，心中萌發一個想法，那就是 NBA 現在的經典抱腿潮流 – 打不贏就加入。

我認為作者書中所提到全球債務貨幣糜爛現象，確實不得不讓人捏把冷汗。但身為壽數有限的投資人，如果要將身家賭在黃金資產上，我不認為是明智的舉動。列舉以下原因：

1. 時間：「複利是世界第八大奇蹟」，持有黃金資產享受不到此積累特性
2. 機率：從歷史上來看，黃金、石油都是在危機時才顯珍貴。國際金融局勢、經濟樣貌持續漸變，不變的是這些所謂的「債務資產」價值節節攀升。經濟蕭條最多就是不超過三五年間的事情，在人生洪流中佔比實在過低。

簡單的說，牛長熊短的定律從未改變，硬要說貨幣與黃金脫鉤是資產泡沫化的元兇，我認為並無不妥，只是要小心切勿低估了人類的想像力，高估了黃金價值。

單壓於黃金資產，在有生之年，沒能見到它的價值彰顯，就得不償失了；倒不如加入這個債務貨幣的趨勢，順著現代金融的潮流，讓資產隨之成長。

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虛擬貨幣的反思

2008 金融海嘯的起因乃是美國的「次貸危機」，其被重複包裝、取得信評機構高平等的重複包裝資產，如：ALT-A, CDO, CDS，一般來說，會稱之為「資產證券化」，我認為比較嚴謹的說法應是「債務證券化」。

儘管站在總體經濟學來說，債就是資產的一種，若以資產內在價值的角度來思考，我發現用不同的名詞，會有完全不同的感受。

如果將這層觀念帶到了虛擬貨幣上，不禁讓我感受到其價值的脆弱，就如次貸危機世上這些層層包裝的「資產」。其「複雜機制、價格不透明、缺乏內在價值」的特性，簡直如出一徹。

虛擬貨幣的價值，充其量僅在於「建構一個新金融秩序的美好想像」的情緒波動，市場最後究竟是否買單，可能還是得看背後那些國際銀行家們，叼著菸斗點頭或搖頭吧 。

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行動方針

延伸閱讀

閱讀一本以陰謀論出發的金融書籍，其實蠻費力的。

我試究原因，其一是對於金融背景的不熟悉，遇到很多名詞會想要停下來查詢；其二是想印證作者所言是否屬實，不想一路被書中描述牽著鼻子走。

讀起來像小說，樂趣與節奏卻截然不同。也因此，讓我對於金融市場的真相與歷史，更加有興趣。

自己立下了一個目標，想要透過陰謀論沒那麼重、相對中立或正常管道來認識經濟、金融系統。

目前鎖定書目如下：

1. 《赤字迷思》
2. 《經濟學的世界》
3. 《世界金融大歷史 3000年》

如果你有看過不錯的金融類書籍，也歡迎推薦給我！

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了解總體經濟如何運行

透過《原則》作者 Ray Dalio 為世界各國元首、專家所製作的關於「經濟」的運行方式，幫助我對於書中的觀念，可以持有一個中立、平衡的視野來做判斷，與您分享！

我消化該影片的觀念，整理的分享文章，歡迎點閱！

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說書影片推薦

宋鴻兵本人說書（共六講）

有书视频

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《貨幣戰爭》 博客來購買連結 個人推薦指數 5 /5 ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

豆瓣評分 7.2/10 (44,231) ⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️

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